Yellen, ABD bankacılık sisteminin sağlıklı olduğunu ancak tüm mevduatların garanti edilmediğini söyledi

ABD Hazine Bakanı Janet Yellen Perşembe günü ABD bankacılık sisteminin sağlıklı kaldığını ve Amerikalıların mevduatlarının güvende olduğundan emin olabileceklerini söyledi, ancak iki büyük bankanın iflas etmesinden sonra alınan acil durum önlemlerinin kapsamlı bir hükümet garantisi anlamına geldiğini reddetti. Şimdi tüm para yatırma işlemleri için kullanılabilir.

Silicon Valley Bank (SIVB.O) ve Signature Bank’taki (SBNY.O) mudilerin bu borç verenlerin iflasından zarar görmemesini sağlamak için hafta sonu diğer düzenleyicilerle yapılan acil durum eylemlerinden bu yana ilk kez halka açık konuşmasında Yellen, bir toplantı sırasında baskı gördü. tüm sigortasız mevduatların artık güvence altına alındığı anlamına gelip gelmediğini Meclis Finans Komitesi ABD senatosu önünde duruşma.

ABD’li Cumhuriyetçi Senatör James Lankford’a, “Banka bu çareyi ancak Federal Rezerv Kurulu, FDIC ve Başkan’ın üstün çoğunluğu sigortasız mudileri korumadaki başarısızlığın sistemik riskler ve sonuçlar yaratacağına karar verirse alır” dedi. ekonomik ve mali.

Onun yorumu, düzenleyicilerin Silikon Vadisi’ndeki on milyarlarca dolarlık sigortasız mevduatı garanti eden ve Signature’ın kaybolmayacağını garanti eden olağanüstü bir hafta sonu garantisinin sınırları hakkındaki görüşlerinin ilk açık göstergesiydi.

Borsa öncesinde Yellen, Pazar günkü “kararlı ve güçlü” acil durum önlemlerini lanse ederek, bunların mevduat sahiplerinin güvenini geri kazanmasına yardımcı olduğunu ve daha geniş bir banka taarruzunu önlediğini söyledi.

Yellen, “Komite üyelerine, bankacılık sistemimizin sağlam olduğu ve Amerikalıların ihtiyaç duyduklarında mevduatlarının orada olacağından emin olabileceği konusunda güvence verebilirim” dedi.

“Bu haftaki eylemler, mevduat sahiplerinin tasarruflarının güvende kalmasını sağlamaya yönelik kararlılığımızı gösteriyor.”

Ancak mevduat sahibi başına 250.000 $’lık FDIC sigorta limitinin yürürlükte kaldığı ve gelecekteki herhangi bir başarısızlığın Silicon Valley ve Signature’da görülenlere benzer riskler gerektireceği açıktı.

Yellen, bu vakaların diğer bankalara bulaşma ihtimalinin sağlıksız ve acı verici göründüğünü ve sonuçlarının çok vahim olacağını söyledi.

ABD merkez bankası verilerine göre, geçen yılın sonunda 9.2 trilyon dolardan fazla ABD banka mevduatı sigortasızdı ve tüm mevduatların %40’ından fazlasını oluşturuyordu. FDIC verileri, bu sigortasız mevduatların ülke çapında eşit bir şekilde dağılmadığını göstermektedir.

“Listenin başında değildin.”

Daha önce Biden yönetiminin bütçe teklifini görüşmek üzere planlanan duruşma, geçen Cuma günü Silikon Vadisi fiyaskosunun ardından kurtarma paketini düzenleyen banka denetçileri ekibinin bir üyesinin ilk kez kamuya açık muhasebesini yaptı. İmza, hafta sonu organizatörler tarafından devralındı.

Yellen, SVB’nin yaşadığı zorlukların kendisine ilk olarak geçen Perşembe günü, düzenleyicilerin bankayı kapatmasından bir gün önce söylendiğini söyledi.

Acil durum önlemleri, Federal Rezerv tarafından desteklenen bankacılık sektörü likidite artışları da dahil olmak üzere mevduat sahiplerine yönelik desteğin ötesine geçti. Tedbirler, Demokratların Senato’yu kontrol ettiği ve Cumhuriyetçilerin Meclis’i yönettiği Kongre’de rahatlama ve şaşkınlıkla karşılandı.

Birçok senatör, bankaların aniden çökmesinden önce düzenleyicilerin zayıflıkları ve talep değişikliklerini fark edememesinden şikayet etti.

Cumhuriyetçi Senatör Charles Grassley oturum dışında gazetecilere verdiği demeçte, “Bu yönetim, sahip olduğumuz banka başarısızlıklarından büyük bir sorumluluk taşıyor,” dedi ve Kaliforniya’daki düzenleyicilerin “bunun üstesinden gelmediğini” ekledi.

Cumhuriyetçi Senatör Tim Scott, federal faiz oranlarındaki hızlı artışların tahvil varlıklarının değerini aşındırması nedeniyle SVB’nin sorunlarına yol açan enflasyonu körüklemekle Biden yönetiminin harcama politikalarını suçlamaya çalıştı – Yellen bu iddiayı reddetti.

Ancak Hazine başkanı, enflasyonun ABD için “bir numaralı ekonomik sorun” olmaya devam ettiğini ve enflasyonu düşürmenin Başkan Joe Biden’ın önceliği olduğunu söyleyerek, Fed’in bu çabada “üzerine düşeni yapması” gerektiğini de sözlerine ekledi.

Bazı Demokratlar, 2018’de Cumhuriyetçiler tarafından hazırlanan bir yasayı, gelişmiş denetim gerektiren “sistem açısından kritik” bankalar için eşiği düşürmekle suçladılar – önceki kurallar uyarınca SVB’nin dahil olacağı bir kulüp.

Kararlılığa odaklanın

Yellen, Silikon Vadisi’nin çöküşünün esas olarak, geçen yıl federal faiz oranlarındaki artışların müşterilerin para çekme işlemlerini finanse etmek için güvenilen tahvil yatırımlarının değerini baltalamasının ardından mevduat sahiplerinin para taleplerini karşılayamamasından kaynaklandığını söyledi. Ayrıca, Silikon Vadisi’ndeki sigortasız mevduatların yüksek seviyesini şiddetlendiren bir faktör olarak gösterdi.

Yellen komiteye “Bu durumda bir likidite riski vardı” dedi. Bankada yaşananlara ve bu soruna neyin yol açtığına daha yakından bakılacak ancak bankanın batmasının ve kapanma nedeninin mudilerin para çekme taleplerini karşılayamaması olduğu açık” dedi.

İfadesi, ABD bankacılık sisteminin sağlığına odaklandı ve Çarşamba günü, düzenleyiciler İsviçre’nin ana kredi kuruluşuna 54 milyar dolarlık likidite taahhüdünde bulunmadan önce hisselerinin düştüğünü gören Credit Suisse’i çevreleyen zorluklara atıfta bulunmadı.

Yellen, ABD bankalarının düzenli stres testlerinin potansiyel sorunları belirlemeye yardımcı olabileceğini söyledi, ancak denetim stres testlerinin artık likidite sorunlarını değil, sermaye verimsizliklerini aradığını kaydetti.

“Şu anda bankacılık sistemini istikrara kavuşturmaya ve güven inşa etmeye odaklandık ve bence ne olduğuna bakmak ve düzenleyici veya denetleyici değişikliklerin gerekli olup olmadığını düşünmek için uygun olacak bolca zaman olacak” dedi. .

Ancak şimdilik, Amerikan bankalarının güvenliğine olan güvenin yeniden tesis edildiğini görmek istiyorum.”

Daniel Burns, Andrea Shalal ve Richard Cowan tarafından ek raporlama. Kurgu: Kenneth Maxwell, Nick Zieminski, Margarita Choi ve Paul Simao

Standartlarımız: Thomson Reuters Güven İlkeleri.