Uzmanlar, ilk zincir bağlantılarıyla ilgili üç zor soruyu yanıtlıyor

Enflasyona karşı korumalı ve neredeyse risksiz bir varlık olan Seri I tahviller, yatırımcılar yükselen fiyatlardan ve borsa oynaklığından korunmak istedikleri için yüksek talep görüyor.

Süre Yıllık enflasyon Mayıs’ta %8,6 arttı – ABD Çalışma Bakanlığı’na göre kırk yıldan fazla bir sürenin en yüksek oranı – tahviller şu anda ödüyor Ekim ayına kadar %9,62 yıllık oran.

Bu, özellikle yaklaşık altı aylık bir kullanımdan sonra çekicidir. Standard & Poor’s 500Geçen Ocak ayından bu yana %20’den fazla düşen 1970’den bu yana altı aydan bir yıla kadar en kötü başlangıç.

Daha fazla kişisel finans:
Hayatın farklı aşamalarında durgunluğun üstesinden gelmek için ne kadar paraya ihtiyacınız var?
Bazı uzmanlar resesyonun yaklaştığını söylüyor. Cüzdanınızı nasıl hazırlayacağınız aşağıda açıklanmıştır
‘Çevrimiçi DMV’ye Gitmek Gibi’: Hazine Doğrudan aracılığıyla 1. Seri Tahvil Satın Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Nitekim, Hazine yetkililerine göre, Kasım ayında yıllık tahvil faizi %7,12’ye sıçradığı için 24 Haziran itibarıyla 1,85 milyon yeni tasarruf bonosu hesabı açıldı.

Harrison, New York’taki Rights Wealth Partners’ın ortak sahibi olan sertifikalı finansal planlayıcı Berk Sestock, “i Tahviller hem nakit rezervleri hem de yatırım portföyleri için harika bir araçtır” dedi.

ABD hükümetinin desteğiyle tahviller değer kaybetmeyecek. 12 ay boyunca paraya dokunmamak konusunda rahatsanız, mevcut oran nakit rezervler için diğer seçenekleri “cüceler” dedi.

Ancak, bu varlıklara para yatırmadan önce dikkate alınması gereken nüanslar vardır. İşte daha zor soruların bazılarının cevapları.

1. I tahvillerinin faiz oranı nasıl çalışır?

Tahvil getirileri iki bölümden oluşur: sabit oranlı ve tüketici fiyat endeksine göre altı ayda bir değişen değişken oranlı. ABD Hazinesi, her yılın Mayıs ve Kasım aylarının ilk iş gününde yeni oranları açıklar.

Geçen yıl enflasyonun artmasıyla birlikte değişken oranlar yükseldi, Kasım ayı için %7,12 yıllık oran Ve Mayıs ayında %9,62. Ancak, ilk altı aylık fiyat penceresi satın alma tarihine bağlıdır.

Örneğin 1 Temmuz’da I tahvili alırsanız, 31 Aralık 2022’ye kadar yıllık %9,62 faiz alırsınız. Bundan sonra Kasım’da açıklanan yıllık faizi kazanmaya başlarsınız.

2. Tahvil faizi üzerinden vergileri nasıl öderim?

Ben eyalet ve yerel vergi tahvillerinin faizinden kaçınırken, sen hâlâ federal vergi bağlarındasın.

Faturayı kapatmak için iki seçenek vardır: her yıl vergi beyannamenizdeki faizi bildirin veya I tahvili kullanılana kadar erteleyin.

Çoğu insan ertelemekle birlikte, seçim birkaç faktöre bağlı, bir CFP ajanı ve Orlando, Florida’daki Moisand Fitzgerald Tamayo’da kayıtlı ajan olan Tommy Lucas’ı açıkladı.

Tüm bu kararlar, bu yatırımın nihai amacına geri dönüyor.

Tommy Lucas

Moisand Fitzgerald Tamayo’da Financial Advisor

Örneğin, gelirleri almadan önce her yıl tahvil faiziniz üzerinden vergi ödemeyi seçerseniz, bu ücretleri karşılamak için başka bir gelir kaynağına ihtiyacınız olacaktır.

Ancak, bu parayı tahsis ettiyseniz Öğrenim ücretlerinin ödenmesiFaizin vergiden düşülebilir olduğunu, bu nedenle yıllık harç ödemenin mantıklı olmadığını söyledi.

Lucas, “Bütün bu kararlar, bu yatırımın nihai amacına yöneliktir” dedi.

3. Ölürsem tahvillerime ne olur?

Bir dosya oluşturduğunuzda Tahvil satın almak için Hazine Doğrudan hesabılehtarın ataması olarak bilinen şeyi eklemek ve ölürse malları kimin miras alacağını belirtmek önemlidir.

Sestock, bu randevu olmadan sevdiklerinizin I tahvilini tahsil etmesinin zorlaştığını ve sigortalının miktarına bağlı olarak veraset mahkemesi aracılığıyla zaman ve masraf gerektirebileceğini açıkladı.

“Şahsen, müşterilerimin ilk etapta doğru yaptığından emin oluyorum” dedi ve önceden müşteri eklemenin daha sonra baş ağrılarından nasıl kaçınabileceğini açıklıyor.

Ancak, bir hak sahibi olmadan bir hesap oluşturduysanız, aşağıdaki adımları izleyerek çevrimiçi bir hesap ekleyebilirsiniz. burada gösterilen HazineDirect’te. Sorularınız için desteğe başvurabilirsiniz, ancak şu anda “normalden daha yüksek arama hacmi” yaşıyorlar. siteye göre.

Belirtilen lehtar ile varlığı elimde tutmaya, nakde çevirmeye veya onun adına yeniden ihraç etmeye devam edebilirim, Doğrudan Hazine’ye göre.

Ölüm tarihine kadar tahakkuk eden faiz, asıl malikin nihai vergi beyannamesine veya mirasçının depozitosuna eklenebilir. Her iki durumda da, Lucas, yararlanıcının faiz ertelemeye devam edip etmemeye karar verebileceğini söyledi.

READ  FY2023 gelir artışı rehberinde kar stoku düştü

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.